2024年9月27日，原工商银行资深信息管理专家、中央财经大学客座教授陈道斌应邀做客国科大MBA“领域大数据”系列讲座，为同学们呈现了一场精彩的讲座。本次讲座主题是“商业银行数字化转型发展之路”，由经管学院副院长田英杰教授主持。
人类文明如今已经发展到信息时代，数据作为一种新型的生产要素迅速成为了影响社会发展的重要因素，陈道斌以社会经济发展道路为基底，与商业银行实例结合，从宏观到微观角度为同学们讲授了掌握数据这一生产要素的重要意义。
首先，陈道斌以生产要素对人类社会发展的意义为引子，从人类文明的三个发展阶段的演化详尽阐述了生产要素发展的重要性。人类历史上的生产要素经历了从单一要素到多要素的发展过程。首先是人类文明的1.0阶段：采集狩猎文明。在最早的单一要素时代，人类依靠自身体力和技能进行采摘狩猎，生产力投入产出比约为1:2，可见生产力极度低下。随后的农业革命使人类进入2.0阶段：农业文明。此时的生产要素包括人力资源和土地，但生产力水平发展缓慢，同时还存在发展上限。生产力投入产出比不超过1:10。最终在公元1700年左右，人类进入工业文明时期，资本、技术等要素加入，使生产要素快速发展，进入多要素时代。同时，人类文明步入3.0阶段：科技文明。生产力投入产出比超过100倍。陈道斌指出，科技文明有三个显著特征：快速发展、赢者通吃、开放者生。
通过人类文明三个发展阶段的例子不难看出，人类文明的发展与生产要素发展息息相关。现如今数据成为了一个重要的生产要素，是有三大支柱的支撑。首先，互联网是数据成为生产要素的第一大支柱，解决了数据消费问题、数据生产问题、数据价值创造问题。大数据是第二大支柱，数据与其他要素的区别极大，其可人造性、越用越多、越用越有价值的显著特征使数据成为一项独特又重要的生产要素。计算能力是第三大支柱，算力将成为国家核心竞争力。
陈道斌提到， 数据要素时代已经到来，必然会对生产和生活产生重大深远的影响，可从数据驱动的智能化、人工智能催生的新商业模式、人工智能带来管理和决策风险三个方面来看。
从最近10年市值最大的世界十大公司的变化中，可以分析出时代发展的趋势，商业模式已从以产品为中心向以客户为中心转移，实现智能化管理的核心技能是精准可控、快速协同。数据智能时代打破了产品与服务的边界，如特斯拉的数据驱动服务转型，以及美国银行业的服务转型升级。数字化时代的商业模式变革是不断打破人与人之间能力鸿沟的革命，例如在流水线出现之前，手工师傅的能力差别决定了他们之间生产力的差别，然而当流水线产生后，个体之间的技能水平差异所造成的影响就变小了很多。而到了如今的时代，数据分析和判断的能力决定了生产力的高低。
陈道斌提到，人工智能的出现带来了范式变革，满足了人类用更高效的方式寻找问题答案的基本需求。人工智能具有颠覆性的能力，同时极大地促进社会需求释放，而人工智能之间的差异在于其掌握数据的数量。对于行业而言，数字化人工智能的应用使具有规模和范围优势的企业获利上升，有利于头部企业的发展。
陈道斌指出：数字化的过程就是能够完整地把经济活动的全貌，以数据的方式放到计算机里头，通过建模来得到全局最优。这就是为什么所有企业都在追求着进行数字化转型、数字化改革、数字化创新。陈道斌以工商银行为例，解释商业银行如何做好数字化转型。如今工商银行近98%的业务都在线上，因此银行可以通过大数据分析的手段确定用户画像做到精准营销，同时以客户为中心、以科技为手段、以运营为驱动全面进行数字化转型，适应时代潮流，提升服务质量的同时高效完成转型，实现与客户双赢。
对银行来说，进行数字化转型方可高效利用数据要素，有利于经营管理、风险控制、降本增效。只有完成数字化的企业才能在经营管理活动中大量的运用数字化手段让经济活动按照最优模式运行，这样日积月累下来所创造的价值是极大的。陈道斌先生在通过实际调研之后得出，我们的银行在数字化的基础方面还有许多工作做的不够好，无法做到全局最优，最终做不到的小银行就会被兼并重组，如同美国当年的银行破产兼并潮一样。
陈道斌以工商银行为例，从渠道、客户、产品三个维度展开，深入解释了银行如何运用数字化手段找到经营管理活动的最优解。同时他也提到，银行在数字化转型中面临五大困难时需要：（1）打破部门孤岛，实现全行部门合作；（2）连接系统甬道，阻止系统割裂；（3）实现权利责任平衡，建立数字化考核机制；（4）统筹利益边界，防止利益冲突；（5）统筹规划，进行统一的数字化的运营管理。其次是五个转变：（1）聚焦客群营销向聚焦客群运营转变；（2）单渠道运营向全渠道运营转变；（3）主观经验向数据驱动决策自动化转变；（4）单一营销方式向组合营销方式转变；（5）营销体系化不足向完整数字化运营体系转变。另外，还需要做到五个突破：（1）银行对客户（不是部门对客户，产品对客户）；（2）全客户、全产品、全天候、全时域（不是单客群、单产品、季节性、区域性）；（3）银行与客户双赢（不是银行或客户单赢）；（4）可持续（兼顾当前和未来利益，越来越好）；（5）可管理（可跟踪，可核实，可调整，可优化）。最终，通过合理的目标统筹，实施数字化转型战略，实现银行与客户双赢。
陈道斌强调，数据资产入表对于企业未来发展具有重要意义，这也代表着数据要素将不再作为成本而是作为投资方面的支出，这有助于改善企业资产负债表的负债率、提升资产总额，同时也能正面影响企业的估值。企业要建立数据资产价值评估体系框架，从财务价值和非财务价值两方面深入剖析数据的价值，通过基础估值和财务估值方法，最终精确的计算出数据的价值。
陈道斌以时代的角度为同学们解读了数据要素对于当今社会经济发展的重要意义，以企业的角度解释了“数智化”发展的重要性，同时以工商银行为例，指出了银行适应当今时代所要走的数字化转型之路，详细分析了数据资产的价值和数据作为生产要素对未来人类文明发展的深远影响，同学们从中受益匪浅。
（文、图/卢彦夫）
